FIREムーブメントとは？
FIRE（Financial Independence, Retire Early）は、極端な貯蓄と投資によって経済的自立を達成し、従来の退職年齢よりもはるかに早く退職することを目指すライフスタイル運動です。基本原則は収入の50〜70%を貯蓄し、パッシブインカムだけで生活費を賄えるポートフォリオを構築することです。
FIRE計算機の使い方
年間生活費、月々の貯蓄率、現在の総貯蓄額、予想年間投資リターン、安全引き出し率（一般的に4%）を入力してください。計算機が年ごとのポートフォリオ成長をシミュレーションし、生活費を無期限に賄えるようになるまでの年数を算出します。
FIREの基本公式
FIRE目標額 = 年間生活費 ÷ 引き出し率。例えば、年間支出が$40,000で引き出し率が4%の場合、FIRE目標額は$1,000,000です。計算機は年間の貯蓄拠出額と複利リターンを考慮し、目標額に到達するまでの期間を算出します。4%ルールはトリニティ研究に基づいており、分散投資されたポートフォリオがこの比率で30年以上の引き出しに耐えられたという歴史的分析結果です。
実際のFIREシミュレーション例
年収$80,000で50%を貯蓄（$40,000/年）し、既存の貯蓄が$20,000ある場合を考えてみましょう。年平均リターン7%、引き出し率4%のとき、FIRE目標額は$1,000,000となり、計算機によると約15年で経済的自立に到達します。貯蓄率を60%に引き上げると約12年に短縮され、貯蓄率がFIRE達成において最も強力な要因であることがわかります。
よくある質問
安全引き出し率とは何ですか？
安全引き出し率（SWR）とは、長期の退職期間中に資金が枯渇しないよう、毎年ポートフォリオから引き出せる割合のことです。最も広く引用されるのはトリニティ研究に基づく4%です。より保守的な計画では、長期退職や低い期待リターンを考慮して3.5%や3%を採用します。
FIRE計算機はインフレを考慮していますか？
この計算機は名目リターンを使用しています。より保守的に見積もるには、実質リターン（名目リターンからインフレ率を差し引いた値、一般的に7〜8%ではなく4〜5%）を入力してください。これにより、現在の購買力ベースの結果が得られます。
FIRE達成に最も重要な要素は何ですか？
貯蓄率が圧倒的に重要な要素です。年収$50,000で50%を貯蓄する人は、年収$200,000で10%を貯蓄する人よりも早くFIREに到達します。高い貯蓄率は投資額を増やすと同時に、維持すべき生活費を下げるという二重の効果をもたらします。