Waarom lukt het de meeste mensen niet om geld te verdienen met beleggen?

Inleiding

Interviewer: Beleggen wordt algemeen gezien als een cruciaal middel om vermogen op te bouwen. Toch maken de meeste mensen in de praktijk niet alleen geen grote winsten, maar lijden ze vaak verlies. Waarom blijft dit verschijnsel bestaan? Vandaag willen we de antwoorden op deze vraag achterhalen.

Psychologische barrières: angst en hebzucht

Interviewer: Veel mensen beschrijven dat ze tijdens het beleggingsproces een emotionele achtbaan ervaren. Wat zijn de meest voorkomende psychologische fouten die beleggers maken?

Expert: De grootste vijand van een belegger zit in zichzelf: de twee emoties angst en hebzucht. De recente toegankelijkheid van ultrakortetermijnhandel via smartphone-apps en het realtime delen van informatie op sociale media hebben deze emotionele schommelingen verder aangewakkerd, wat vaak leidt tot impulsieve beslissingen. Wanneer de markt daalt, verkopen mensen haastig uit angst voor grotere verliezen. Omgekeerd, wanneer de markt stijgt, stappen ze snel in op hoge niveaus uit de angst om de boot te missen.

Dergelijk emotioneel handelen maakt het moeilijk om op de lange termijn winst te behalen. Grote verliezen nemen terwijl kleine winsten worden genomen, is een typisch patroon dat veel beleggers ervaren, voortkomend uit deze emotionele reacties. Hoewel het belangrijk is geduld te hebben en markttrends objectief te observeren, is het ongelooflijk moeilijk om emoties los te koppelen wanneer je eigen geld op het spel staat. Uiteindelijk worden fouten herhaald op het moment dat emotie de ratio overheerst.

Gebrek aan kennis en misverstanden

Interviewer: Er wordt vaak gezegd dat voldoende kennis belangrijk is voordat je begint met beleggen. Toch lijken veel mensen erin te stappen zonder een goed begrip. Hoe beïnvloedt een gebrek aan kennis of opleiding het falen van beleggen?

Expert: Dat klopt. Beleggen is niet alleen kopen en verkopen; het is een proces van het begrijpen van de waarde van bedrijven of assets en het voorspellen van hun toekomst. Veel mensen beleggen echter meegezogen door geruchten of trends, zonder essentiële kennis zoals fundamentele financiële concepten, risicomanagementstrategieën of het belang van diversificatie in een portefeuille. Vooral de laatste tijd is er een toename in gevallen waarin mensen blind investeren in nieuwe assetcategorieën zoals cryptocurrencies en NFT's, of in derivaten, zonder goed begrip, wat tot aanzienlijke verliezen leidt. Het is alsof je over open zee vaart zonder kompas.

Wanneer je instapt zonder precies te weten waarin je investeert, laat je je gemakkelijk meeslepen door kleine marktbewegingen en ben je geneigd slechte beslissingen te nemen. Je kunt de fundamentele vraag niet beantwoorden: 'Waarom heb ik in dit asset belegd?' Uiteindelijk leidt een gebrek aan overtuiging in beleggingsbeslissingen tot groeiende onrust, wat vaak uitmondt in verliezen.

Onrealistische verwachtingen

Interviewer: Veel mensen streven naar een 'one-shot' succes met beleggen of verwachten in korte tijd grote rendementen. Waarom hebben mensen zulke onrealistische verwachtingen over beleggen?

Expert: Media en succesverhalen van bekenden voeden deze onrealistische verwachtingen vaak. Vooral op sociale media worden alleen succesvolle beleggingsuitkomsten selectief gedeeld, waardoor beleggen eenvoudig lijkt en snel grote winsten zou opleveren, wat deze onrealistische hoop verder versterkt. Als iemand hoort dat een ander in korte tijd veel geld heeft verdiend, valt die gemakkelijk in de illusie dat hetzelfde mogelijk is. Zulke succesverhalen zijn echter uiterst zeldzaam; de meeste prestaties komen voort uit langdurige inzet en tijd.

Beleggen is geen magie. Ook de magie van samengestelde groei heeft tijd nodig om zichtbaar te worden. De wens om de markt op korte termijn te verslaan leidt tot het nemen van buitensporige risico's en maakt beleggers ontevreden met zelfs kleine winsten. Uiteindelijk zorgt het niet onderscheiden van realiteit en verwachting voor meer teleurstelling en frustratie, waardoor een vicieuze cirkel van emotionele fouten in stand blijft. Het is cruciaal om geduld te hebben en gestaag te beleggen vanuit een langetermijnperspectief.

Ondisciplineerd beleggen en gebrek aan principes

Interviewer: Sommige beleggers handelen impulsief zonder beleggingsprincipes. Welke problemen kunnen ontstaan door het ontbreken van consistente beleggingsprincipes of een persoonlijke strategie?

Expert: Zonder duidelijke principes of strategieën is het alsof je aan een lange beleggingsreis begint zonder kompas. Zonder criteria voor wanneer je koopt of verkoopt, laat je je gemakkelijk meeslepen door elke kleine marktbeweging. Door de toenemende toegankelijkheid van Mobile Trading Systems (MTS), waarbij handelen met slechts één klik mogelijk is, is impulsief beleggen op basis van momentane emoties nog frequenter geworden dan het volgen van vooraf vastgelegde principes. Beleggers vertrouwen vaak op vage gevoelens zoals: 'Als ik nu koop, lijkt het erop dat het zal stijgen, en als ik dan verkoop, lijkt het alsof het verder zal dalen.'

Dergelijk ongedisciplineerd beleggen leidt tot frequente transacties, waardoor onnodige kosten en belastingen ontstaan, en kan zelfs aanzienlijke verliezen veroorzaken. Zonder een persoonlijke beleggingsfilosofie of criteria, zoals een regel als 'verkoop onmiddellijk als een bepaalde verliesdrempel is bereikt', kunnen beleggers alleen maar toekijken hoe hun verliezen blijven oplopen. Om beleggingsdoelen consequent te behalen zonder je te laten meeslepen door emoties, is het essentieel om je eigen beleggingsprincipes vast te stellen en eraan vast te houden.

Vergelijking met anderen en sociale druk

Interviewer: Veel mensen vergelijken zichzelf onbewust met anderen en voelen zich onrustig wanneer ze verhalen horen over andermans beleggingssuccessen of indrukwekkende rendementen op sociale media zien. Wat is de impact van vergelijking met anderen en sociale invloed op beleggingsbeslissingen?

Expert: Veel mensen laten zich meeslepen door andermans 'winst opscheppen' of luisteren naar geruchten over 'jackpot-aandelen'. Het gevoel van FOMO (Fear Of Missing Out) - 'Ben ik iets aan het missen?', 'Loop ik achter?' - vertroebelt het rationele oordeel. Meegezogen door kuddegedrag beleggen ze zonder onderscheid in onbevestigde informatie of trending aandelen, ongeacht hun eigen beleggingsplan.

De financiële situatie, beleggingsdoelen en risicobereidheid van iedereen zijn echter anders. Alleen omdat een buurman veel geld heeft verdiend met een bepaald aandeel, betekent dat nog niet dat dezelfde belegging ook voor jou succesvol zal zijn. Je voortdurend vergelijken met anderen en je opgejaagd voelen leidt er uiteindelijk toe dat je kiest voor risicovolle beleggingen die niet bij je passen, waardoor de kans op teleurstellende uitkomsten sterk toeneemt. Het is cruciaal om je eigen tempo en principes te volgen.

Conclusie

Interviewer: Op basis van ons gesprek van vandaag is duidelijk dat de redenen waarom de meeste mensen geen geld verdienen met beleggen niet simpelweg liggen aan marktomstandigheden, maar voortkomen uit interne problemen, onvoldoende voorbereiding en misplaatste verwachtingen. Uiteindelijk is beleggen een lange reis die geduld, voortdurende kennisopbouw en zelfreflectie vereist. Dank voor je waardevolle inzichten.

---