Por que a maioria das pessoas não consegue ganhar dinheiro investindo?

Introdução

Entrevistador: Investir é amplamente considerado um meio crucial de acumular patrimônio para muitas pessoas. No entanto, na prática, a maioria não apenas falha em obter lucros significativos, como também costuma amargar prejuízos. Por que esse fenômeno persiste? Hoje, queremos descobrir as respostas para essa pergunta.

Barreiras psicológicas: medo e ganância

Entrevistador: Muitas pessoas descrevem sentir uma montanha-russa emocional durante o processo de investimento. Quais são os erros psicológicos mais comuns que os investidores cometem?

Especialista: O maior inimigo de um investidor está dentro de si: as duas emoções do medo e da ganância. Recentemente, a facilidade do trading de curtíssimo prazo via aplicativos de smartphone e o compartilhamento de informações em tempo real nas redes sociais intensificaram ainda mais essas oscilações emocionais, muitas vezes levando a decisões impulsivas. Quando o mercado cai, as pessoas vendem apressadamente, com medo de perdas maiores. Por outro lado, quando o mercado sobe, elas correm para entrar no topo, movidas pela ansiedade de ficar para trás.

Esse tipo de negociação emocional dificulta a obtenção de lucros de longo prazo. Realizar grandes perdas enquanto se obtêm pequenos lucros é um padrão típico que muitos investidores vivenciam, decorrente dessas respostas emocionais. Embora seja crucial ter paciência e observar o mercado de forma objetiva, separar-se da emoção quando o próprio dinheiro está em jogo é extremamente difícil. No fim, no momento em que a emoção sobrepõe a razão, os mesmos erros se repetem.

Falta de conhecimento e compreensão equivocada

Entrevistador: Costuma-se dizer que é importante ter conhecimento suficiente antes de começar a investir. No entanto, muitas pessoas parecem entrar nisso sem uma compreensão adequada. Como a falta de conhecimento ou educação afeta o fracasso nos investimentos?

Especialista: Isso mesmo. Investir não é apenas comprar e vender; é um processo de entender o valor de empresas ou ativos e projetar seu futuro. No entanto, muitas pessoas investem influenciadas por rumores ou tendências, sem conhecimentos essenciais como conceitos financeiros fundamentais, estratégias de gestão de risco ou a importância da diversificação da carteira. Especialmente recentemente, houve um aumento de casos em que as pessoas investem cegamente em novas classes de ativos como criptomoedas e NFTs, ou em derivativos, sem compreensão adequada, o que leva a perdas significativas. É como navegar em mar aberto sem bússola.

Quando você entra sem saber exatamente no que está investindo, torna-se facilmente influenciado por pequenas oscilações do mercado e propenso a tomar decisões ruins. Você não consegue responder à pergunta fundamental: 'Por que investi neste ativo?'. No fim, sem convicção nas decisões de investimento, a ansiedade aumenta e, muitas vezes, isso leva a prejuízos.

Expectativas irreais

Entrevistador: Muitas pessoas tendem a buscar um sucesso 'de uma só vez' com investimentos ou esperar grandes retornos em pouco tempo. Por que as pessoas têm expectativas tão irreais sobre investir?

Especialista: A mídia e os relatos de sucesso de conhecidos costumam alimentar essas expectativas irreais. Especialmente nas redes sociais, apenas resultados bem-sucedidos de investimentos são compartilhados de forma seletiva, fazendo o investimento parecer fácil e capaz de gerar lucros rápidos e grandes, o que amplia essas esperanças irreais. Quando alguém ouve que outra pessoa ganhou muito dinheiro em pouco tempo, facilmente cai na ilusão de que também pode fazer o mesmo. No entanto, histórias de sucesso assim são extremamente raras; a maioria dos resultados vem de esforço prolongado e tempo.

Investir não é magia. A mágica dos juros compostos também precisa de tempo para se materializar. O desejo de superar o mercado no curto prazo leva a assumir riscos excessivos e faz com que os investidores fiquem insatisfeitos até com pequenos ganhos. No fim, não distinguir entre realidade e expectativa aumenta a decepção e a frustração, perpetuando um ciclo vicioso de erros emocionais. É crucial ter paciência e investir de forma constante com uma perspectiva de longo prazo.

Investimento sem disciplina e sem princípios

Entrevistador: Alguns investidores tendem a operar por impulso, sem princípios de investimento. Que problemas podem surgir da falta de princípios consistentes ou de uma estratégia pessoal?

Especialista: Não ter princípios ou estratégias claras é como embarcar em uma longa jornada de investimento sem bússola. Sem critérios para comprar ou vender, você se deixa levar por cada pequena movimentação do mercado. Com a crescente acessibilidade dos Mobile Trading Systems (MTS), em que é possível operar com apenas um clique, investir por impulso com base em emoções momentâneas tornou-se ainda mais frequente do que seguir princípios preestabelecidos. Os investidores muitas vezes se baseiam em sensações vagas, como 'se eu comprar agora, parece que vai subir, e se eu vender depois, parece que vai cair mais'.

Esse investimento sem disciplina leva a negociações frequentes, gerando taxas e impostos desnecessários, e pode até causar perdas significativas. Sem uma filosofia de investimento pessoal ou critérios, como um princípio do tipo 'vender imediatamente se certo limite de perda for atingido', os investidores acabam apenas assistindo suas perdas continuarem a aumentar. Para alcançar metas de investimento de forma consistente, sem se deixar levar pelas emoções, é essencial estabelecer e seguir princípios próprios de investimento.

Comparação com os outros e pressão social

Entrevistador: Muitas pessoas se comparam inconscientemente aos outros e sentem ansiedade quando ouvem histórias de sucesso em investimentos ou veem retornos impressionantes nas redes sociais. Qual é o impacto da comparação com os outros e da influência social nas decisões de investimento?

Especialista: Muitas pessoas se deixam levar por 'ostentação de lucros' de terceiros ou por rumores sobre 'ações da sorte grande'. O sentimento de FOMO (Fear Of Missing Out) - 'estou ficando de fora?', 'estou ficando para trás?' - obscurece o julgamento racional. Arrastadas pela mentalidade de manada, elas investem sem critério em informações não verificadas ou em ações em alta, independentemente do próprio plano de investimento.

No entanto, a situação financeira, os objetivos de investimento e a tolerância ao risco de cada pessoa são diferentes. Só porque um vizinho ganhou muito dinheiro com determinada ação, isso não garante que o mesmo investimento será bem-sucedido para você. Comparar-se constantemente aos outros e sentir pressa acaba levando a escolher investimentos arriscados e inadequados, aumentando muito a probabilidade de resultados decepcionantes. É fundamental seguir o seu próprio ritmo e os seus próprios princípios.

Conclusão

Entrevistador: Com base na nossa conversa de hoje, fica claro que os motivos pelos quais a maioria das pessoas fracassa ao tentar ganhar dinheiro investindo não se devem apenas às condições de mercado, mas também a questões internas, preparação insuficiente e expectativas equivocadas. No fim, investir é uma jornada longa que exige paciência, aprendizado contínuo e autorreflexão. Obrigado pelos insights valiosos.

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