ทำความเข้าใจเงินเฟ้อ
เงินเฟ้อคืออัตราที่ระดับราคาสินค้าและบริการโดยรวมสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ทำให้อำนาจซื้อของเงินลดลง การเข้าใจเงินเฟ้อเป็นสิ่งสำคัญต่อการวางแผนการเงินระยะยาว
วิธีใช้เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ
กรอกจำนวนเงินปัจจุบันที่คุณต้องการประเมิน อัตราเงินเฟ้อประจำปีที่คาดไว้ (ค่าเฉลี่ยในอดีตของประเทศพัฒนาแล้วอยู่ราว 2-3%) และจำนวนปีในอนาคต เครื่องคำนวณจะแสดงทั้งมูลค่าเงินในอนาคตและอำนาจซื้อที่แท้จริงของมัน
สูตรเงินเฟ้อ
อำนาจซื้อในอนาคต = มูลค่าปัจจุบัน ÷ (1 + อัตราเงินเฟ้อ)^ปี ตัวอย่างเช่น $100 วันนี้ที่เงินเฟ้อ 3% ต่อปี จะมีอำนาจซื้อเพียง $74.41 ในอีก 10 ปี ในทางกลับกัน คุณจะต้องใช้ $134.39 ในอีก 10 ปีเพื่อซื้อของได้เท่ากับ $100 วันนี้ นี่คือเหตุผลที่การลงทุนสำคัญ เพราะเงินที่นอนอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ที่ดอกเบี้ยน้อยกว่าเงินเฟ้อจริง ๆ แล้วกำลังเสียมูลค่าทุกปี
คำถามที่พบบ่อย
อัตราเงินเฟ้อทั่วไปอยู่ที่เท่าไร?
ธนาคารกลางในประเทศพัฒนาแล้วมักตั้งเป้าเงินเฟ้อไว้ที่ 2% ต่อปี ค่าเฉลี่ยในอดีตของเศรษฐกิจที่มั่นคงอยู่ราว 2-3% อย่างไรก็ตาม ช่วงบางช่วง (เช่น 2021-2023) อาจพุ่งขึ้นถึง 6-9% สำหรับการวางแผนระยะยาว การใช้ 3% เป็นค่าประมาณที่ค่อนข้างระมัดระวังและสมเหตุสมผล
จะปกป้องเงินออมจากเงินเฟ้อได้อย่างไร?
ลงทุนในสินทรัพย์ที่ในอดีตให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินเฟ้อ: หุ้น (ผลตอบแทน 7-10% ต่อปี), อสังหาริมทรัพย์ (8-12%), พันธบัตรที่คุ้มครองเงินเฟ้อ (TIPS/linkers) และสินค้าโภคภัณฑ์ การถือเงินสดหรือบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยต่ำจำนวนมากหมายถึงการสูญเสียอำนาจซื้อทุกปี