การตั้งและบรรลุเป้าหมายการออม
การตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจนพร้อมกรอบเวลา ช่วยให้คุณมีแรงจูงใจและเดินตามแผนได้อย่างต่อเนื่อง การฝากเงินรายเดือนอย่างสม่ำเสมอเมื่อรวมกับผลตอบแทนแบบทบต้นสามารถช่วยให้คุณถึงเป้าหมายได้เร็วกว่าที่คิด
วิธีใช้เครื่องคำนวณเป้าหมายการออม
กรอกจำนวนเงินออมเป้าหมาย เงินที่คุณออมไว้แล้วเท่าไร เงินที่วางแผนจะฝากในแต่ละเดือน และผลตอบแทนต่อปีที่คาดไว้จากเงินออมหรือการลงทุน เครื่องคำนวณจะแสดงว่าต้องใช้เวลากี่เดือนจึงจะถึงเป้าหมาย โดยคำนึงถึงการเติบโตแบบทบต้นจากเงินฝากของคุณ
คณิตศาสตร์เบื้องหลังเป้าหมายการออม
เครื่องคำนวณใช้สูตรมูลค่าในอนาคตของเงินงวดร่วมกับดอกเบี้ยทบต้นจากเงินออมที่มีอยู่ ทุกเดือนยอดเงินของคุณจะเติบโตตามอัตราดอกเบี้ยรายเดือนและรับเงินฝากใหม่ อัตรารายเดือนคำนวณจากอัตรารายปี: (1 + annual rate)^(1/12) - 1 แม้เงินฝากรายเดือนจะเล็ก แต่เมื่อเวลาผ่านไปก็เติบโตอย่างมีนัยสำคัญด้วยผลตอบแทนทบต้น
คำถามที่พบบ่อย
ควรใช้อัตราผลตอบแทนเท่าไรสำหรับเป้าหมายการออม?
สำหรับเป้าหมายระยะสั้น (1-3 ปี) ให้ใช้อัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์หรือ money market (โดยทั่วไป 3-5%) สำหรับเป้าหมายระยะกลาง (3-7 ปี) พอร์ตแบบสมดุลอาจให้ผลตอบแทน 5-7% สำหรับเป้าหมายระยะยาว (7 ปีขึ้นไป) ผลตอบแทนตลาดหุ้นในอดีตที่ 7-10% ถือว่าเหมาะสม โปรดใช้ค่าประมาณแบบระมัดระวังเสมอเพื่อหลีกเลี่ยงการไปไม่ถึงเป้าหมาย
จะไปถึงเป้าหมายการออมได้เร็วขึ้นอย่างไร?
มี 3 คันโยก: เพิ่มเงินฝากรายเดือน (แม้เพิ่มเพียงเล็กน้อยก็ทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป), มองหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น (ภายใต้ความเสี่ยงที่ยอมรับได้), และลดจำนวนเป้าหมายโดยหาวิธีลดค่าใช้จ่าย การตั้งฝากเงินอัตโนมัติในวันเงินเดือนออกช่วยตัดแรงจูงใจที่จะข้ามเดือน - ความสม่ำเสมอคือปัจจัยที่ทรงพลังที่สุดในการไปถึงเป้าหมายการออม