Was ist die FIRE-Bewegung?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) ist eine Lifestyle-Bewegung, die auf extremem Sparen und Investieren basiert, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und deutlich früher als im traditionellen Rentenalter in den Ruhestand zu gehen. Das zentrale Prinzip besteht darin, 50-70 % des Einkommens zu sparen und so ein Portfolio aufzubauen, das die Lebenshaltungskosten durch passives Einkommen tragen kann.
So nutzt du den FIRE-Rechner
Gib deine jährlichen Lebenshaltungskosten, den Prozentsatz deines Einkommens, den du monatlich sparst, dein aktuelles Gesamtvermögen, die jährliche Rendite, die du von deinen Anlagen erwartest, und eine sichere Entnahmerate ein (typischerweise 4 %). Der Rechner simuliert das Wachstum des Portfolios Jahr für Jahr und zeigt dir, wie viele Jahre es dauert, bis dein Portfolio deinen Lebensstil auf Dauer tragen kann.
Die Formel hinter FIRE
Deine FIRE-Zielsumme = Jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate. Wenn du zum Beispiel 40.000 $ pro Jahr ausgibst und eine Entnahmerate von 4 % verwendest, liegt deine FIRE-Zielsumme bei 1.000.000 $. Der Rechner modelliert dann, wie lange deine Ersparnisse brauchen, um diesen Betrag zu erreichen, und berücksichtigt dabei jährliche Einzahlungen und Zinseszinsen. Die 4%-Regel basiert auf der Trinity Study, die zeigte, dass ein diversifiziertes Portfolio historisch 30+ Jahre Entnahmen mit dieser Rate überstand.
Praxisbeispiel für FIRE
Nimm eine Person mit einem Jahreseinkommen von 80.000 $, einer Sparquote von 50 % (40.000 $/Jahr) und bereits 20.000 $ Erspartem. Bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % und einer Entnahmerate von 4 % liegt die FIRE-Zielsumme bei 1.000.000 $. Der Rechner zeigt, dass diese Person die finanzielle Unabhängigkeit in ungefähr 15 Jahren erreicht. Eine Erhöhung der Sparquote auf 60 % würde das auf etwa 12 Jahre verkürzen - ein Beispiel dafür, wie stark die Sparquote die FIRE-Gleichung beeinflusst.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine sichere Entnahmerate?
Die sichere Entnahmerate (SWR) ist der Prozentsatz deines Portfolios, den du jährlich entnehmen kannst, ohne über einen langen Ruhestand hinweg das Geld auszugehen. Die am häufigsten genannte Rate ist 4 %, basierend auf der Trinity Study. Konservativere Planer verwenden 3,5 % oder 3 %, um längere Ruhestände oder geringere erwartete Renditen zu berücksichtigen.
Berücksichtigt der FIRE-Rechner die Inflation?
Dieser Rechner verwendet nominale Renditen. Für eine konservativere Schätzung gib eine „reale“ Rendite ein (nominale Rendite minus Inflation, typischerweise 4-5 % statt 7-8 %). So erhältst du ein Ergebnis in heutiger Kaufkraft.
Was ist der wichtigste Faktor, um FIRE zu erreichen?
Die Sparquote ist mit Abstand der wichtigste Faktor. Eine Person mit 50.000 $ Einkommen, die 50 % spart, erreicht FIRE schneller als jemand mit 200.000 $ Einkommen, der nur 10 % spart. Die Rechnung ist klar: Eine höhere Sparquote bedeutet sowohl mehr investiertes Geld als auch niedrigere Ausgaben, die später getragen werden müssen - ein doppelter Vorteil.