FIRE란 무엇인가요?
FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 극단적인 저축과 투자를 통해 재정적 독립을 달성하고 전통적인 은퇴 연령보다 훨씬 일찍 은퇴하는 라이프스타일 운동입니다. 핵심 원칙은 소득의 50~70%를 저축해 투자하고, 그 자산에서 나오는 패시브 인컴으로 생활비를 감당할 수 있는 포트폴리오를 만드는 것입니다.
FIRE 계산기 사용법
연간 생활비, 매달 저축하는 소득 비율, 현재 총 저축액, 투자에서 기대하는 연 수익률, 안전 인출률(보통 4%)을 입력하세요. 계산기는 연도별 포트폴리오 성장을 시뮬레이션하고, 포트폴리오가 생활비를 무기한 감당할 수 있게 되는 시점까지 몇 년이 걸리는지 알려줍니다.
FIRE 계산의 공식
FIRE 목표 금액 = 연간 지출 ÷ 인출률. 예를 들어 연간 40,000달러를 쓰고 인출률 4%를 적용하면 FIRE 목표 금액은 1,000,000달러입니다. 이후 계산기는 연간 적립과 복리 수익을 반영해 그 금액에 도달하는 데 걸리는 시간을 계산합니다. 4% 규칙은 Trinity Study를 바탕으로 하며, 분산된 포트폴리오가 역사적으로 이 비율의 30년 이상 인출을 견뎠다는 결과에 근거합니다.
실전 FIRE 예시
연봉 80,000달러를 벌고 그중 50%(40,000달러/년)를 저축하며, 이미 20,000달러를 모았다고 가정해 보세요. 평균 연 7% 수익률과 4% 인출률을 적용하면 FIRE 목표 금액은 1,000,000달러입니다. 계산기는 이 사람이 약 15년 안에 재정적 독립에 도달한다고 보여줍니다. 저축률을 60%로 올리면 약 12년으로 줄어들어, 저축률이 FIRE 방정식에서 가장 강력한 레버리지임을 보여 줍니다.
자주 묻는 질문
안전 인출률이란 무엇인가요?
안전 인출률(SWR)은 은퇴 후 장기간 돈이 바닥나지 않도록 매년 포트폴리오에서 인출할 수 있는 비율입니다. 가장 널리 알려진 수치는 Trinity Study를 바탕으로 한 4%입니다. 더 보수적인 계획자는 더 긴 은퇴 기간이나 낮은 기대수익률을 고려해 3.5% 또는 3%를 사용합니다.
FIRE 계산기는 인플레이션을 반영하나요?
이 계산기는 명목 수익률을 사용합니다. 더 보수적으로 보려면 실질 수익률(명목 수익률에서 인플레이션을 뺀 값, 보통 7~8% 대신 4~5%)을 입력하세요. 이렇게 하면 오늘의 구매력 기준으로 결과를 볼 수 있습니다.
FIRE 달성에 가장 중요한 요소는 무엇인가요?
저축률이 가장 중요합니다. 연봉 50,000달러에서 50%를 저축하는 사람은 연봉 200,000달러에서 10%를 저축하는 사람보다 더 빨리 FIRE에 도달할 수 있습니다. 수학은 분명합니다. 저축률이 높을수록 더 많은 돈을 투자하게 되고, 동시에 유지해야 할 지출도 줄어듭니다. 이중의 이점이 있습니다.