كيفية بناء محفظة مقاومة للتضخم
استخدم العائد الاسمي، والعائد الحقيقي، وأدوار الأصول، وسير عمل التخطيط لاختبار القوة الشرائية
ما الذي تعنيه مقاومة التضخم
المحفظة المقاومة للتضخم مصممة للحفاظ على وضوح القوة الشرائية عندما تتغير الأسعار. ابدأ بـ حاسبة التضخم لتحويل المبالغ الاسمية إلى قوة شرائية مستقبلية.
العائد الاسمي مقابل العائد الحقيقي
قد يبدو العائد الاسمي إيجابيا بينما يكون العائد الحقيقي ضعيفا بعد التضخم. اربط افتراضات الإنفاق بـ حاسبة التقاعد حتى تُعرض الخطة بمصطلحات القوة الشرائية.
أصول تستجيب للتضخم بشكل مختلف
قد تستجيب الأسهم والسندات والنقد والأصول المرتبطة بالتضخم للتضخم وأسعار الفائدة بطرق مختلفة. استخدم حاسبة توزيع الأصول لفصل دور كل أصل.
مخاطر الإفراط في التحسين لمواجهة التضخم
المحفظة المبنية حول سيناريو تضخم واحد قد تفقد التوازن في النمو أو السيولة أو التحكم في التقلب. تأتي المرونة من الأدوار والنطاقات وقواعد المراجعة.
سير عمل التخطيط
اجمع النفقات حسب حساسيتها للتضخم، واكتب افتراضات العائد الحقيقي، وقارن أوزان الأصول، وراجع مخاطر المحفظة إلى جانب إنفاق التقاعد.
افصل الإنفاق الأساسي عن الإنفاق المرن.
تتبع العائد الاسمي وافتراضات التضخم بشكل منفصل.
اكتب دور كل فئة أصول في مواجهة التضخم.
راجع إنفاق التقاعد والتوزيع معًا.
نمذجة القوة الشرائية
استخدم حاسبة التضخم من RichFlow لاختبار القوة الشرائية، ثم اربط الافتراضات بـ حاسبة التقاعد وحاسبة توزيع الأصول.
الأسئلة والأجوبة
هل يحمي النقد من التضخم؟⌄
يمكن أن يساعد النقد في السيولة والاستقرار قصير الأجل، لكن القوة الشرائية قد تنخفض عندما يكون التضخم مرتفعا. افصل النقد المخصص للطوارئ عن الأصول طويلة الأجل.
هل تتفوق الأسهم دائما على التضخم؟⌄
لا. تعتمد النتائج على الأرباح، والتقييم، وأسعار الفائدة، والأفق الزمني، ومسار السوق. وما يزال إمكان النمو طويل الأجل يأتي مع تقلب.
كيف أختبر افتراضات العائد الحقيقي؟⌄
أدخل العائد الاسمي والتضخم بشكل منفصل، ثم قارن ما إذا كان الإنفاق المخطط يظل صالحا عبر عدة مسارات للتضخم.
إخلاء مسؤولية تعليمي
هذا الدليل مخصص للتعليم والتخطيط المعتمد على الحاسبات فقط. لا يمثل نصيحة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. قد تغير الظروف الشخصية الافتراضات الصحيحة للتخطيط.