Lista de diversificación de cartera
Una lista para revisar activos, sectores, regiones, divisas y horizontes
Qué significa una diversificación real
Diversificar no consiste solo en tener más posiciones. Significa combinar fuentes distintas de riesgo y retorno. La calculadora de asignación de activos ayuda a separar acciones, bonos y efectivo.
Lista por clase de activo
Las acciones aportan crecimiento y volatilidad, los bonos ingresos y sensibilidad a tasas, y el efectivo liquidez. Escribe para qué sirve cada clase en el plan.
Lista por sector y región
Varios fondos pueden apuntar al mismo país, grandes tecnológicas o sectores cíclicos. Combina las exposiciones de todas las cuentas para ver el panorama real.
Lista por divisa y horizonte temporal
Los activos internacionales añaden exposición a divisas. Los objetivos cortos suelen necesitar estabilidad, mientras los largos pueden tolerar más movimiento.
Flujo de revisión
Vincula cuentas con objetivos, calcula pesos actuales y conecta supuestos de retorno y plazo con la calculadora ROI y la calculadora de jubilación.
Escribe el papel de cada clase de activo.
Suma exposición sectorial y regional entre cuentas.
Relaciona divisas con necesidades de gasto.
Define calendario de revisión y umbral de ajuste.
Compara la asignación completa
Usa la calculadora de asignación de activos de RichFlow para revisar pesos por clase de activo y detectar concentración.
Preguntas frecuentes
¿Muchas posiciones aseguran diversificación?⌄
No. Pueden compartir sector, país, factor o divisa, por eso el solapamiento importa más que el número de posiciones.
¿Cada cuánto debo revisar la diversificación?⌄
Una revisión trimestral o anual suele bastar, con una revisión extra tras aportaciones, retiros o cambios de objetivo importantes.
¿Cómo conecto diversificación con objetivos?⌄
Define cada objetivo por plazo, necesidad de efectivo y caída tolerable, y asigna clases de activo a esas funciones.
Aviso educativo
Esta guía es solo para educación y planificación con calculadoras. No es asesoramiento de inversión, fiscal ni legal. Diversificar no elimina todos los riesgos de cartera.