複利計算機の使い方 💡
RichFlow の計算機には、資産設計のための2つの強力なモードがあります。
- 1. 資産成長モード: 現在の貯蓄と毎月の積立が、時間とともにどれだけ増えるかを予測します。
- 2. 貯蓄目標モード: 目標金額に到達するために毎月いくら積み立てる必要があるかを逆算します（例: 10年で100万ドル）。
初期投資額、金利、期間を入力するだけです。複雑な計算なしで、資産形成までの道のりをすぐに可視化できます。
複利とは？
アルベルト・アインシュタインは複利を「世界の第八の驚異」と呼んだことで知られています。彼は「理解する者はそれを得、理解しない者はそれを払う」と述べました。これは資産形成の基本原理です。
複利は元本に対する利息だけでなく、「利息が生む利息」です。時間とともに雪だるま効果が働き、資産は指数関数的に増えていきます。最初は変化が小さく見えても、一定の閾値を超えると成長は急激になります。だからこそ、時間は投資家にとって最も価値ある資産なのです。
たとえば、1万ドルを年利10%で30年間運用すると、利息だけで16万ドル以上を生み出し、元本を大きく上回ります。この力を活かす鍵は、できるだけ早く始めることです。
その裏にある数式 🧮
選択した頻度に応じて精度を確保するため、正確な金融数式を使用しています。
* 変数 "n" は、日次・月次・年次のいずれを選ぶかに応じて自動調整されます。
よくある質問
複利とは何ですか？
複利とは、元本だけでなく、これまでに蓄積した利息にも利息がつく仕組みです。元本だけが増える単利とは異なり、複利では得た利益を再投資するため、将来の利息はより大きな元手に対して計算されます。数十年単位では、直線ではなく指数関数的な成長曲線を生みます。
複利の頻度（日次・月次・年次）で結果はどう変わりますか？
複利の頻度が高いほど、利息が元本に組み入れられる回数が増えるため、最終残高はわずかに高くなります。増加幅は日次が最大、次に月次、年次の順です。現実的な長期利回り（5〜10%）では、月次と年次の差は通常、最終残高の0.5〜1%程度で、金利や期間の影響と比べると小さいものの、無視はできません。
なぜ早く始めることが重要なのですか？
複利は時間とともに掛け算で効くため、最初の積立ほど長い期間利息を生み続けます。同じ利率で25歳から1万円を投資するのと35歳から始めるのとでは、老後時点の最終残高がほぼ2倍になることがあります。時間は、現実的な多くのケースで利率や積立額以上に大きなレバーです。
Growth モードと Goal モードの違いは何ですか？
Growth モードは、元本・毎月の積立額・利率・期間から将来の残高を予測します。Goal モードは逆算で、元本・目標残高・利率・期間から必要な毎月の積立額を求めます。計画の進み方を見たいときは Growth、退職資金などの目標額が決まっていて必要積立額を知りたいときは Goal を使います。
この計算機はインフレ、税金、手数料を考慮しますか？
いいえ。入力した利率は名目の総合リターンとして扱われます。現実的な計画にするには、想定年率リターンから、推定インフレ率（歴史的には約2〜3%）や税引き後の目減り、信託報酬などを差し引いて入力してください。たとえば8%ではなく5%を入れると、インフレ調整後の見方に近づきます。保守的なやり方としては、楽観シナリオと現実的シナリオの2つで試算するのが有効です。