FIREムーブメントとは？
FIRE（Financial Independence, Retire Early）は、極端な節約と投資によって経済的自立を達成し、従来の退職年齢よりも早くリタイアすることを目指すライフスタイル運動です。基本原則は、収入の50〜70%を貯蓄して投資し、不労所得で生活費をまかなえるポートフォリオを築くことです。
FIRE計算機の使い方
年間生活費、毎月の貯蓄率、現在の総貯蓄額、投資から期待する年利、安全な取崩し率（一般的には4%）を入力します。計算機は年ごとのポートフォリオ成長をシミュレーションし、資産だけで生活を支えられるようになるまで何年かを示します。
FIREの数式
FIRE金額 = 年間支出 ÷ 取崩し率。たとえば年間支出が4万ドルで取崩し率が4%なら、FIRE金額は100万ドルです。その後、年間拠出と複利リターンを織り込んで、到達までの年数をモデル化します。4%ルールは Trinity Study に基づいており、分散ポートフォリオがこの率で30年以上の取崩しに歴史的に耐えたことが示されています。
実例で見る FIRE
年収8万ドルで50%（年4万ドル）を貯蓄し、すでに2万ドルを貯めている人を考えます。平均年利7%、取崩し率4%なら、FIRE金額は100万ドルです。計算機では、経済的自立までおよそ15年と表示されます。貯蓄率を60%に上げれば約12年まで短縮され、FIREにおいて貯蓄率が最も強力なレバーであることが分かります。
よくある質問
安全な取崩し率とは何ですか？
安全な取崩し率（SWR）は、長い老後生活で資金を使い切らずに毎年取り崩せるポートフォリオ比率です。最もよく引用されるのは 4% で、Trinity Study に基づいています。より保守的な人は、退職期間が長い場合や期待リターンが低い場合を考慮して 3.5% または 3% を使います。
FIRE計算機はインフレを考慮しますか？
この計算機は名目リターンを使います。より保守的に見るには、実質リターン（名目リターンからインフレを差し引いたもの。一般的には7〜8%の代わりに4〜5%）を入力してください。そうすると、現在の購買力ベースで結果を確認できます。
FIRE達成に最も重要な要素は何ですか？
最も重要なのは貯蓄率です。年収5万ドルで50%貯蓄する人は、年収20万ドルで10%しか貯蓄しない人より早く FIRE に到達できます。数学的には明白で、貯蓄率が高いほど投資額が増え、同時に必要な生活費も下がるため、二重の効果があります。