포트폴리오 분산투자 체크리스트

진짜 분산투자의 의미

분산투자는 종목 수를 늘리는 것보다 서로 다른 위험 원천을 섞는 일입니다. 자산배분 계산기로 주식, 채권, 현금의 역할을 먼저 나누면 점검이 쉬워집니다.

자산군 체크리스트

주식은 성장과 변동성, 채권은 안정성과 금리 노출, 현금은 유동성과 단기 지출을 담당합니다. 각 자산군의 목적을 적어 두면 불필요한 중복을 줄일 수 있습니다.

섹터와 지역 체크리스트

많은 펀드를 보유해도 같은 국가, 대형 기술주, 경기민감 섹터에 몰려 있을 수 있습니다. 섹터와 지역 비중을 합산해 한쪽으로 기울지 않았는지 확인합니다.

통화와 목표 기간 체크리스트

해외 자산은 통화 변동의 영향을 받습니다. 단기 목표는 현금성과 안정성이 더 중요하고, 장기 목표는 변동성을 감내할 수 있는지 점검해야 합니다.

검토 워크플로

목표별 계좌를 나누고 현재 비중을 계산한 뒤, ROI 계산기와 은퇴 계산기로 수익률과 기간 가정을 연결합니다.

• 자산군별 역할을 한 문장으로 적습니다.

• 섹터와 지역 비중을 합산합니다.

• 통화 노출과 목표 기간을 연결합니다.

• 검토 주기와 조정 기준을 문서화합니다.

자주 묻는 질문