如何使用复利计算器 💡
RichFlow 计算器为你的财务规划提供两种强大模式：
- 1. 资产增长模式：预测你当前的储蓄和每月投入会随着时间增长到多少。
- 2. 储蓄目标模式：反向计算为了达到某个具体目标（例如 10 年内攒到 100 万美元），你每月需要存多少钱。
只需输入你的 初始投资、利率 和 期限。计算器无需复杂数学，就能立即可视化你的财富路径。
什么是复利？
阿尔伯特·爱因斯坦 famously 将复利称为 “世界第八大奇迹。” 他曾说：“理解它的人会赚到它；不理解它的人会为它买单。” 这是财富积累的基础原理。
复利不仅仅是对本金计息，它是 “利滚利”。随着时间推移，这会形成 雪球效应，让财富呈指数级增长。起初变化可能很小，但一旦跨过某个临界点，增长就会变得非常迅猛。这也是为什么时间对投资者来说是最宝贵的资产。
例如，如果你以 10% 的年化收益率投资 10,000 美元，持续 30 年，仅利息就会产生超过 160,000 美元，远超你的初始本金。尽早开始，是利用这种力量的关键。
魔法背后的数学 🧮
我们使用精确的金融公式，确保无论你选择哪种频率都能获得准确结果。
* 变量 "n" 会根据你选择的按日、按月或按年复利自动调整。
常见问题
什么是复利？
复利是同时基于原始本金和之前累计收益计算的利息。不同于单利只对本金增长，复利会把赚到的每一笔钱重新投入，使未来利息建立在更大的基础之上。几十年后，这会形成指数级增长曲线，而不是直线增长。
复利频率（按日、按月、按年）如何影响结果？
复利频率越高，最终余额会略高一些，因为利息更频繁地加入本金。按日最高，其次按月，再次按年。对于现实中的长期收益率（5–10%）而言，按月与按年复利之间的差异通常只占最终余额的 0.5–1% 左右，虽有意义，但相比收益率本身或时间跨度的影响要小。
为什么尽早开始这么重要？
复利具有时间上的乘数效应，因此越早投入的资金，享受利息的时间就越长。以同样的收益率来看，25 岁投资 10,000 美元与 35 岁投资 10,000 美元，到退休时的最终余额可能相差近一倍，尽管投入金额相同。时间是最强的杠杆，在大多数现实场景中甚至比收益率或投入金额更重要。
增长模式和目标模式有什么区别？
增长模式是向前推演：给定本金、每月投入、收益率和时间，它会告诉你最终余额。目标模式则是反向推算：给定本金、目标余额、收益率和时间，它会告诉你每月需要投入多少。想看计划会如何展开时用增长模式；已经知道目标（例如退休金额）时，用目标模式反推储蓄率。
这个计算器会考虑通胀、税费或手续费吗？
不会。你输入的收益率会被视为名义上的综合收益率。为了更贴近现实，你可以在输入前先减去预估年通胀率（历史上约 2–3%）以及预期税负或基金费用，例如把 8% 改成 5%，就能看到通胀调整后的视角。更保守的做法是用两个收益率建模：一个偏乐观，一个偏现实。