什么是 FIRE 运动？
FIRE（Financial Independence, Retire Early，财务独立，提前退休）是一种生活方式运动，强调极高储蓄率和投资，以在远早于传统退休年龄前实现财务独立并退休。其核心原则是将收入的 50–70% 存下并进行投资，构建一个能通过被动收入支撑生活开支的投资组合。
如何使用 FIRE 计算器
输入你的年度生活支出、每月储蓄占收入的百分比、当前总储蓄、你预期的投资年化收益率，以及安全提取率（通常为 4%）。计算器会逐年模拟投资组合增长，并告诉你需要多久，你的资产组合才能无限期支撑你的生活方式。
FIRE 背后的公式
你的 FIRE 金额 = 年度支出 ÷ 提取率。例如，如果你每年支出 40,000 美元，使用 4% 提取率，那么你的 FIRE 金额就是 1,000,000 美元。接着计算器会结合年度投入和复利收益，模拟你的储蓄需要多久才能达到该金额。4% 规则基于 Trinity Study，该研究发现多元化投资组合在该提取率下历史上能支撑 30 年以上的支取。
真实世界中的 FIRE 示例
假设某人年收入 80,000 美元，储蓄 50%（每年 40,000 美元），并已储蓄 20,000 美元。在 7% 的平均年化收益率和 4% 提取率下，他的 FIRE 金额为 1,000,000 美元。计算器显示，他大约在 15 年后实现财务独立。若将储蓄率提高到 60%，则时间可缩短到约 12 年，这说明储蓄率是 FIRE 公式中最强大的杠杆。
常见问题
什么是安全提取率？
安全提取率（SWR）是指你可以在长期退休中每年从投资组合中提取而不至于耗尽资金的比例。最常被提到的是 4%，基于 Trinity Study。更保守的规划者会使用 3.5% 或 3%，以应对更长的退休周期或更低的预期收益。
FIRE 计算器会考虑通胀吗？
此计算器使用名义收益率。若想得到更保守的估算，可输入“实际”收益率（名义收益率减去通胀，通常用 4–5% 代替 7–8%）。这样得到的结果会以今天的购买力来表示。
实现 FIRE 最重要的因素是什么？
储蓄率无疑是最重要的因素。年收入 50,000 美元、储蓄率 50% 的人，会比年收入 200,000 美元、储蓄率 10% 的人更快达到 FIRE。数学很清楚：更高的储蓄率意味着投入更多资金，同时支撑生活所需的支出更低，这是双重优势。