Danh sách kiểm tra đa dạng hóa danh mục
Danh sách kiểm tra cho loại tài sản, ngành, khu vực, tiền tệ và khung thời gian
Đa dạng hóa thực sự là gì
Đa dạng hóa không chỉ là sở hữu nhiều mã. Nó là việc kết hợp các nguồn rủi ro và lợi nhuận khác nhau. Công cụ tính phân bổ tài sản giúp tách vai trò của cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.
Danh sách kiểm tra loại tài sản
Cổ phiếu có thể mang lại tăng trưởng và biến động, trái phiếu có thể mang lại thu nhập và mức độ nhạy với lãi suất, còn tiền mặt hỗ trợ tính thanh khoản. Hãy ghi rõ vì sao mỗi loại tài sản tồn tại trong kế hoạch.
Danh sách kiểm tra ngành và khu vực
Nhiều quỹ vẫn có thể cùng tập trung vào một quốc gia, cổ phiếu công nghệ vốn hóa lớn hoặc các ngành chu kỳ. Hãy gộp mức độ tiếp xúc trên toàn bộ tài khoản thay vì xem từng quỹ riêng lẻ.
Danh sách kiểm tra tiền tệ và khung thời gian
Tài sản quốc tế làm phát sinh mức độ tiếp xúc với tiền tệ. Các mục tiêu ngắn hạn thường cần độ ổn định cao hơn, còn mục tiêu dài hạn có thể chấp nhận biến động lớn hơn nếu kế hoạch thực tế.
Quy trình rà soát
Gắn các tài khoản với mục tiêu, tính tỷ trọng hiện tại, rồi kết nối giả định về lợi nhuận và thời gian bằng công cụ tính ROI và công cụ tính hưu trí.
Ghi một vai trò cho mỗi loại tài sản.
Gộp mức độ tiếp xúc theo ngành và khu vực trên toàn bộ tài khoản.
Khớp mức độ tiếp xúc tiền tệ với nhu cầu chi tiêu.
Thiết lập lịch rà soát và ngưỡng điều chỉnh.
So sánh toàn bộ phân bổ
Dùng công cụ tính phân bổ tài sản của RichFlow để xem lại tỷ trọng từng loại tài sản và phát hiện sự tập trung trước khi thay đổi danh mục.
Hỏi & Đáp
Nhiều khoản nắm giữ có đảm bảo đa dạng hóa không?⌄
Không. Nhiều khoản nắm giữ vẫn có thể cùng chia sẻ mức độ tiếp xúc với cùng một ngành, quốc gia, nhân tố hoặc tiền tệ, nên phần trùng lặp quan trọng hơn chỉ riêng số lượng.
Bao lâu nên kiểm tra đa dạng hóa một lần?⌄
Nhiều nhà đầu tư dùng lịch rà soát theo quý hoặc theo năm, cộng thêm một lần kiểm tra nữa sau các khoản nạp lớn, rút tiền hoặc thay đổi mục tiêu.
Làm sao để kết nối đa dạng hóa với mục tiêu?⌄
Xác định mỗi mục tiêu theo khung thời gian, nhu cầu dòng tiền và mức sụt giảm có thể chấp nhận, rồi phân công các loại tài sản cho từng nhiệm vụ đó.
Tuyên bố giáo dục
Hướng dẫn này chỉ dành cho mục đích giáo dục và lập kế hoạch bằng công cụ tính. Đây không phải là lời khuyên đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Đa dạng hóa không thể loại bỏ toàn bộ rủi ro của danh mục.