投资组合分散检查清单
检查资产类别、行业、地区、货币和目标期限
真正的分散是什么意思
分散不只是增加持仓数量，而是组合不同的风险和收益来源。先用资产配置计算器区分股票、债券和现金的作用。
资产类别清单
股票提供增长和波动，债券带来利息和利率敞口，现金支持流动性。为每个资产类别写下在计划中的用途。
行业和地区清单
多个基金仍可能集中在同一国家、大型科技股或周期行业。应跨账户合并计算，而不是只看单个基金。
货币和期限清单
海外资产会带来汇率影响。短期目标通常更需要稳定性，长期目标则要确认能否承受波动。
复盘流程
把账户对应到目标，计算当前权重，再用 ROI 计算器和退休计算器连接收益率和期限假设。
写下每个资产类别的作用。
跨账户合并行业和地区敞口。
把货币敞口与支出需求匹配。
设定复盘周期和调整阈值。
比较整体配置
使用 RichFlow 资产配置计算器检查资产类别权重，并在调整持仓前发现集中问题。
常见问题
持仓很多就一定分散吗？⌄
不一定。许多持仓仍可能共享同一行业、国家、因子或货币敞口，重叠程度比数量更重要。
多久检查一次分散情况？⌄
可以按季度或每年复盘，并在大额投入、提款或目标变化后追加检查。
如何把分散和目标连接起来？⌄
按期限、现金流需求和可承受下跌幅定义目标，再把资产类别分配到这些作用上。
教育说明
本指南仅用于教育和基于计算器的规划，不构成投资、税务或法律建议。分散不能消除所有组合风险。